Wszystkie poradniki w jednym miejscu: od wyboru polisy, przez czytanie ogólnych warunków, po zgłoszenie szkody i odwołanie od decyzji.
Każdy tekst w tym dziale odpowiada na jedno pytanie i kończy się czynnością do wykonania: jakie pismo wysłać, w jakim terminie, na jaki przepis się powołać. Jeśli szukasz definicji pojęcia, szybciej trafisz do słownika. Jeśli szukasz liczby, zajrzyj do kalkulatorów.
Każdy poradnik ma podanego autora, datę aktualizacji i listę źródeł, z których korzystaliśmy. Teksty dotyczące przepisów są dodatkowo weryfikowane przez radcę prawnego.
Decyzja ubezpieczyciela opiera się na dokumentach, których zwykle nie widzisz: kalkulacji, opinii rzeczoznawcy, notatkach z oględzin. Masz prawo je poznać, a bez nich reklamacja jest strzelaniem na ślepo. Sprawdź, jak po nie sięgnąć.
Polisa kupiona pochopnie przez internet albo pod wpływem rozmowy z doradcą nie jest wyrokiem. Prawo daje czas na wycofanie się, ale terminy są różne dla konsumenta i dla firmy, a przy OC obowiązują zupełnie inne zasady.
Fundusz kojarzy się z opłatą karną za brak OC, ale ma dwie twarze. Dla poszkodowanego jest ostatnią instancją, gdy sprawca nie miał polisy albo pozostał nieznany. Dla sprawcy bez OC jest wierzycielem, który upomni się o całą wypłatę.
Ogólne warunki mają czterdzieści stron, a rozstrzyga siedem fragmentów. Zamiast czytać dokument od deski do deski, sprawdź te miejsca w kolejności, w jakiej decydują o pieniądzach. Zajmie to kwadrans i oszczędzi rozczarowania po szkodzie.
Szkoda sprzed czterech lat nie zawsze jest sprawą zamkniętą, a sprawa sprzed roku nie zawsze bezpieczna. Terminy zależą od tego, z czego dochodzisz roszczenia i czy w grę wchodziło przestępstwo. Sprawdź, ile realnie masz czasu.
Gdy reklamacja kończy się odmową, zostaje instytucja, która zajmie się sprawą bez opłat. Rzecznik Finansowy nie wydaje wyroków, ale jego stanowisko potrafi zmienić decyzję zakładu, a w sądzie waży więcej niż zwykłe pismo.
Pismo kwestionujące decyzję ubezpieczyciela jest reklamacją w rozumieniu ustawy, a nie zwykłą prośbą. Ma to konkretne skutki: sztywny termin odpowiedzi i konsekwencje jego przekroczenia. Sprawdź, jak z tego skorzystać.
Polisa dla psa kosztuje kilkaset złotych rocznie, a operacja kilka tysięcy. To nie przesądza jednak o opłacalności, bo o wypłacie decydują limity, udział własny i wyłączenia. Sprawdź, jak policzyć to na własnych liczbach.
Pożar niszczy lokal, ubezpieczenie odbudowuje mury i wyposażenie, ale przez trzy miesiące firma nie zarabia, a koszty stałe biegną dalej. Tę lukę zamyka osobne ubezpieczenie, o którym mało kto pamięta przy zakupie polisy.
Przy działalności na własne nazwisko odpowiadasz całym majątkiem, a przerwa w pracy oznacza brak przychodu. Sprawdź, które trzy ubezpieczenia stanowią rozsądne minimum i w jakiej kolejności je kupować przy ograniczonym budżecie.
Wycieczka opłacona, a na tydzień przed wylotem choroba albo sprawa w pracy. Bez ubezpieczenia kosztów rezygnacji tracisz większość wpłaty. Sprawdź, jakie powody są objęte ochroną i dlaczego moment zakupu polisy ma tu znaczenie.
Polisa, która wystarcza na Chorwację, przy wyjeździe do Stanów Zjednoczonych albo Azji staje się symboliczna. Koszty leczenia poza Europą są o rząd wielkości wyższe, a karta EKUZ nie działa tam w ogóle. Sprawdź, jakie sumy mają sens.
