Suma ubezpieczenia
Inne nazwy: SU
Treść zweryfikowana przez: Paweł Adamczyk, rzeczoznawca majątkowy, 12 lat po stronie zakładu ubezpieczeń (30.07.2026)
Definicja
Górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela w umowach majątkowych: kwota, powyżej której nie wypłaci nic, nawet gdy szkoda jest większa. Ustala ją ubezpieczający przy zawarciu umowy.
Suma ubezpieczenia działa w dwie strony i obie bywają kosztowne. Zaniżona prowadzi do niedoubezpieczenia, czyli proporcjonalnego obcięcia wypłaty. Zawyżona nic nie daje, bo odszkodowanie nie może przekroczyć rzeczywistej szkody, a składkę płacisz od wyższej kwoty.
Suma a limity
Wewnątrz sumy ubezpieczyciel ustawia zwykle podlimity: osobny na gotówkę, osobny na rzeczy z piwnicy, osobny na sprzęt elektroniczny. Możesz mieć sumę na trzysta tysięcy i limit dwóch tysięcy na biżuterię.
Suma po szkodzie
W wielu umowach suma zmniejsza się o wypłacone odszkodowanie, co nazywa się konsumpcją sumy. Sprawdź, czy Twoja umowa przewiduje jej automatyczne doubezpieczenie.
Na liczbach
Mieszkanie ubezpieczone na 300 000 zł. Pożar niszczy wykończenie na 80 000 zł: wypłata wynosi 80 000 zł, a suma spada do 220 000 zł na resztę okresu, jeśli polisa nie ma klauzuli automatycznego odtworzenia sumy. Kolejna szkoda w tym samym roku ma już niższy limit.
Gdzie jej szukać w OWU
Na polisie w rubryce sumy oraz w rozdziale o przedmiocie i zakresie ubezpieczenia, gdzie opisane są podlimity dla poszczególnych grup mienia.
Najczęstszy błąd
Ustawienie sumy według ceny zakupu mieszkania. Cena rynkowa zawiera wartość gruntu i lokalizacji, których pożar nie zniszczy. Liczy się koszt odtworzenia, zwykle wyraźnie niższy w dużym mieście i zbliżony do ceny rynkowej na wsi.
Źródła
- Kodeks cywilny, tytuł XXVII: umowa ubezpieczenia, Internetowy System Aktów Prawnych isap.sejm.gov.pl
- Poradniki i raporty dotyczące rynku ubezpieczeń, Rzecznik Finansowy rf.gov.pl