Cesja
Inne nazwy: przelew wierzytelności z polisy
Treść zweryfikowana przez: Anna Wróblewska, radca prawny (30.07.2026)
Definicja
Przeniesienie prawa do świadczenia z polisy na inny podmiot, najczęściej na bank kredytujący nieruchomość. Świadczenie trafia wtedy najpierw do cesjonariusza, a nie do ubezpieczonego.
Bank udzielający kredytu hipotecznego zwykle wymaga cesji z polisy mieszkaniowej, a często także z polisy na życie. Dzięki niej ma pewność, że po poważnej szkodzie pieniądze pójdą na spłatę zobowiązania.
Co to zmienia dla Ciebie
Przy szkodzie ubezpieczyciel kontaktuje się z bankiem. Bank może zwolnić środki na odbudowę albo zaliczyć je na poczet kredytu. Przy drobnych szkodach zwykle wyraża zgodę na wypłatę bezpośrednio do Ciebie.
Planując sumę ubezpieczenia
Jeśli polisa na życie ma cesję na bank, świadczenie w tej części nie trafi do rodziny. Licząc potrzebną sumę, potraktuj kwotę objętą cesją jako spłatę kredytu, a nie jako zabezpieczenie bieżących wydatków.
Na liczbach
Mieszkanie kupione na kredyt, polisa scedowana na bank. Pożar niszczy wykończenie na 90 000 zł. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie bankowi, a bank przekazuje je Tobie na odbudowę albo zalicza na spłatę kredytu, zgodnie z umową kredytową. Sam nie decydujesz o przeznaczeniu tych pieniędzy.
Gdzie jej szukać w dokumentach
W umowie kredytu, w części o zabezpieczeniach, oraz w oświadczeniu o cesji dołączanym do polisy. Bank zwykle wymaga corocznego dostarczenia potwierdzenia opłacenia składki.
Najczęstszy błąd
Zapomnienie o odwołaniu cesji po spłacie kredytu. Bez tego przy szkodzie odszkodowanie nadal trafi do banku i odzyskanie go zajmie dodatkowe tygodnie.
Źródła
- Kodeks cywilny, tytuł XXVII: umowa ubezpieczenia, Internetowy System Aktów Prawnych isap.sejm.gov.pl
- Poradniki i raporty dotyczące rynku ubezpieczeń, Rzecznik Finansowy rf.gov.pl