Karencja
Inne nazwy: okres karencji
Treść zweryfikowana przez: Paweł Adamczyk, rzeczoznawca majątkowy, 12 lat po stronie zakładu ubezpieczeń (30.07.2026)
Definicja
Okres po zawarciu umowy, w którym ochrona jeszcze nie działa mimo opłaconej składki. Stosowana głównie w ubezpieczeniach na życie i zdrowotnych, żeby wykluczyć zawieranie umowy po wystąpieniu problemu.
Karencja to najczęstsza przyczyna rozczarowania przy pierwszym świadczeniu z polisy na życie albo zdrowotnej. Umowa działa, składka jest opłacona, a wypłaty nie ma, bo zdarzenie wypadło w okresie wyłączonym z ochrony.
Ile trwa
Zależy od ryzyka i od umowy. Krótsze okresy dotyczą zwykle pobytu w szpitalu, dłuższe poważnych zachorowań, a najdłuższe świadczeń związanych z urodzeniem dziecka. Dokładne terminy są wypisane w ogólnych warunkach.
Kiedy jej nie ma
Karencji zwykle nie stosuje się przy zdarzeniach będących następstwem nieszczęśliwego wypadku. Przy przechodzeniu z ubezpieczenia grupowego na indywidualne część zakładów zalicza dotychczasowy okres ochrony.
Na liczbach
Polisa na życie z karencją dziewięćdziesięciu dni na poważne zachorowanie. Diagnoza postawiona w sześćdziesiątym dniu od zawarcia umowy nie uprawnia do świadczenia, nawet gdy składki są opłacone. Ta sama diagnoza w setnym dniu jest już objęta ochroną. Przy nieszczęśliwym wypadku karencji zwykle nie ma.
Gdzie jej szukać w OWU
W tabeli świadczeń, przy każdym ryzyku osobno. Karencje bywają różne dla różnych zdarzeń: krótkie przy pobycie w szpitalu, dłuższe przy urodzeniu dziecka i najdłuższe przy poważnych zachorowaniach.
Najczęstszy błąd
Rezygnacja z dotychczasowej polisy przed końcem karencji w nowej. Przez kilka miesięcy zostajesz wtedy bez ochrony na ryzyka objęte karencją.
Źródła
- Poradniki i raporty dotyczące rynku ubezpieczeń, Rzecznik Finansowy rf.gov.pl
- Materiały edukacyjne dla klientów rynku finansowego, Komisja Nadzoru Finansowego knf.gov.pl