Bonus-malus
Inne nazwy: zniżki za bezszkodową jazdę
Treść zweryfikowana przez: Paweł Adamczyk, rzeczoznawca majątkowy, 12 lat po stronie zakładu ubezpieczeń (30.07.2026)
Definicja
System, w którym składka rośnie po szkodzie i maleje po latach bez szkód. Każdy zakład prowadzi własne tabele, dlatego zniżka u jednego ubezpieczyciela nie musi być tak samo wyceniona u innego.
Bonus-malus nie jest systemem centralnym. Zakłady wymieniają jednak dane o historii ubezpieczenia przez bazę Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, więc zmiana towarzystwa nie kasuje historii szkód.
Co wpływa na zniżkę
Liczba lat bez szkody, liczba i wielkość wypłat oraz to, czy szkoda była z OC, czy z autocasco. Część zakładów oferuje ochronę zniżek, czyli możliwość zgłoszenia jednej szkody bez utraty wypracowanego rabatu.
Zanim zgłosisz drobną szkodę z AC
Policz, ile stracisz na zniżce przez kolejne lata. Przy niewielkiej szkodzie naprawa z własnych środków bywa tańsza niż utrata rabatu i wzrost składki.
Na liczbach
Kierowca z sześcioletnią historią bezszkodową płaci za OC około 60 procent stawki podstawowej. Jedna szkoda potrafi cofnąć go o kilka klas i podnieść składkę o kilkadziesiąt procent na kolejny rok, a pełne odbudowanie zniżek zajmuje zwykle od trzech do pięciu lat.
Jak sprawdzić własną historię
Bezpłatnie w Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym, przez portal internetowy Funduszu. Raport pokazuje wszystkie polisy i szkody zgłoszone na Twoje dane.
Najczęstszy błąd
Zgłaszanie drobnej szkody z własnego AC bez policzenia skutków. Wypłata 2000 zł przy wzroście składki o 700 zł rocznie przez trzy lata to interes, który wychodzi na zero.
Źródła
- Ustawa z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, Internetowy System Aktów Prawnych isap.sejm.gov.pl
- Materiały edukacyjne dla klientów rynku finansowego, Komisja Nadzoru Finansowego knf.gov.pl