Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela
Formalna reklamacja decyzji o odmowie wypłaty albo o zaniżeniu odszkodowania. Ubezpieczyciel ma na odpowiedź 30 dni, a w sprawach szczególnie skomplikowanych 60 dni.
Reklamacja, nie prośba
Pismo, które kwestionuje decyzję ubezpieczyciela, jest reklamacją w rozumieniu ustawy o rozpatrywaniu reklamacji. Ma to konkretne skutki: towarzystwo musi odpowiedzieć w ciągu trzydziestu dni, a w sprawach szczególnie skomplikowanych w ciągu sześćdziesięciu, uprzedzając o tym na piśmie. Brak odpowiedzi w terminie oznacza, że reklamację uznaje się za rozpatrzoną zgodnie z Twoim żądaniem.
Co przekonuje, a co nie
Nie działa ogólne stwierdzenie, że kwota jest za niska. Działają liczby i dokumenty: kalkulacja z warsztatu, faktura za części, ogłoszenia porównawcze przy zaniżonej wartości pojazdu, zdjęcia uszkodzeń, opinia rzeczoznawcy. Przy odmowie wypłaty najważniejsze jest wskazanie konkretnego zapisu ogólnych warunków, na który powołał się ubezpieczyciel, i wyjaśnienie, dlaczego nie ma on zastosowania do Twojej sytuacji.
Trzy najczęstsze podstawy odwołania
- Zaniżony kosztorys. Ubezpieczyciel przyjął części zamienne zamiast oryginalnych albo zaniżył stawkę roboczogodziny wobec cen w Twoim regionie.
- Amortyzacja części. Przy szkodzie z OC potrącenie za zużycie części jest sporne i sądy wielokrotnie orzekały na korzyść poszkodowanych.
- Wyłączenie odpowiedzialności. Powołanie się na zapis, który nie pasuje do stanu faktycznego, na przykład rażące niedbalstwo przy zwykłej nieuwadze.
Gdy reklamacja nie pomoże
Zostają trzy drogi: wniosek do Rzecznika Finansowego o postępowanie interwencyjne, wniosek o pozasądowe rozwiązanie sporu i pozew. Rzecznik jest bezpłatny, a jego stanowisko bywa dla towarzystw wystarczającym argumentem, żeby zmienić decyzję.
Podstawa prawna
Ustawa z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej: art. 6 i art. 7.