Suma gwarancyjna

W ubezpieczeniach majątkowych mówimy o sumie ubezpieczenia, a w ubezpieczeniach odpowiedzialności cywilnej o sumie gwarancyjnej. Różnica nie jest tylko językowa: suma gwarancyjna zabezpiecza roszczenia osoby poszkodowanej przez Ciebie, a nie Twój majątek.

Ile wynosi w OC komunikacyjnym

Minimalne kwoty określa art. 36 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Są to obecnie 29 876 400 zł na szkody na osobie i 6 021 600 zł na szkody w mieniu, liczone na jedno zdarzenie niezależnie od liczby poszkodowanych.

Co, gdy szkoda przekroczy sumę

Powyżej sumy gwarancyjnej odpowiadasz własnym majątkiem. Przy szkodach osobowych z rentami dożywotnimi taki scenariusz jest realny, dlatego w polisach dobrowolnych warto patrzeć na wysokość sumy, a nie tylko na cenę.

Na liczbach

Ustawowe minimalne sumy gwarancyjne w OC komunikacyjnym to 29 876 400 zł przy szkodach na osobie i 6 021 600 zł przy szkodach w mieniu, na jedno zdarzenie, niezależnie od liczby poszkodowanych. Przy karambolu z kilkoma ciężko rannymi to nie jest kwota abstrakcyjna: koszty leczenia, rehabilitacji i rent potrafią się do niej zbliżyć.

Czym różni się od sumy ubezpieczenia

Suma ubezpieczenia dotyczy Twojego mienia i maleje po wypłacie. Suma gwarancyjna dotyczy odpowiedzialności wobec osób trzecich i odnawia się przy każdym zdarzeniu.

Najczęstszy błąd

Przekonanie, że po wyczerpaniu sumy gwarancyjnej sprawa się kończy. Nadwyżkę roszczeń poszkodowani mogą kierować bezpośrednio do sprawcy, z jego majątku.

Autor: Marta Zielińska, redaktorka prowadząca. Opublikowano 26.06.2026. Ostatnia aktualizacja 13.08.2026. Treść zweryfikowana przez: Anna Wróblewska, radca prawny (weryfikacja 30.07.2026).