Szkoda całkowita
Inne nazwy: kasacja
Treść zweryfikowana przez: Anna Wróblewska, radca prawny (30.07.2026)
Definicja
Sposób rozliczenia szkody, gdy naprawa pojazdu jest nieopłacalna. Odszkodowanie liczy się wtedy jako różnica między wartością pojazdu sprzed szkody a wartością pozostałości, a nie jako koszt naprawy.
Nazwa myli, bo nie chodzi o to, że z auta nic nie zostało. Chodzi wyłącznie o rachunek ekonomiczny: czy naprawa mieści się w progu opłacalności przyjętym dla danej polisy.
Inny próg w OC, inny w AC
W OC sprawcy naprawa jest nieopłacalna dopiero wtedy, gdy jej koszt przekracza wartość pojazdu sprzed szkody. W autocasco próg jest umowny i zapisany w ogólnych warunkach, najczęściej na poziomie około 70 procent.
Co dostajesz
Wartość pojazdu sprzed szkody pomniejszoną o wartość wraku, który zostaje u Ciebie. Jeśli nie zgadzasz się z wyceną, złóż reklamację i dołącz oferty sprzedaży tego samego modelu i rocznika.
Na liczbach
Auto warte 40 000 zł, naprawa wyceniona na 31 000 zł, wrak wart 9000 zł. Przy AC z progiem siedemdziesiąt procent naprawa przekracza granicę 28 000 zł, więc ubezpieczyciel rozlicza szkodę całkowitą i wypłaca 31 000 zł różnicy między wartością auta a wartością pozostałości. Przy OC sprawcy próg to sto procent wartości, więc ta sama szkoda byłaby rozliczona jako częściowa i naprawiona.
Gdzie jej szukać w OWU
W rozdziale o autocasco, przy definicji szkody całkowitej. To jedno z pierwszych miejsc, które warto sprawdzić przed zakupem AC, bo różnice między towarzystwami sięgają dziesięciu punktów procentowych.
Najczęstszy błąd
Przyjęcie wyceny bez sprawdzenia obu liczb. Zaniżona wartość pojazdu i zawyżona wartość wraku działają w tę samą stronę: obniżają wypłatę.
Źródła
- Uchwała Sądu Najwyższego z 12 stycznia 2006 r., III CZP 76/05, Sąd Najwyższy sn.pl
- Poradniki i raporty dotyczące rynku ubezpieczeń, Rzecznik Finansowy rf.gov.pl
- Ustawa z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, Internetowy System Aktów Prawnych isap.sejm.gov.pl